Кто такой ипотечный брокер и какова стоимость его услуг

Когда в семье не хватает денежных средств для покупки собственного жилья, зачастую принимается решение о взятии ипотечного кредита. На сегодняшний день ипотека это один из наиболее тяжелых займов, которые сопровождаются большими рисками. Причем риски эти касаются и заемщиков, и самого банковского учреждения, которое предлагает подобные услуги.

Ипотека требует от заемщика единовременного внесения 20% от рыночной стоимости приобретаемого жилья, а также передачу прав на владение этой недвижимостью своему кредитору. Поэтому, если заемщик не будет справляться с выплатами по кредиту или возникнут любые другие сложные ситуации в отношении долга, банк с целью возмещения всех убытков выставит квартиру на торги и продаст. Это и есть риски заемщика. При этом и сам банк рискует остаться без своих денег, ведь требования к выдаваемым займам становятся все жестче, а к клиентам более формальными.

Чтобы разобраться со всеми тонкостями осуществления ипотечного кредитования, понять,  как работает договор и какие банковские учреждения сегодня предлагают самый выгодный спектр услуг, заемщик может обратиться к ипотечному брокеру.

Ипотечный брокер – особенности работы в России

Ипотечные брокеры выступают посредниками между банком и заемщиком, оказывают консультационные услуги, финансовую и юридическую поддержку в вопросах, связанных с ипотечным кредитованием. На территории РФ ипотечный брокеридж работает относительно недавно, а на заключение с его помощью выгодных сделок приходится всего 5% от общего числа кредитных операций.

Самым крупным на сегодня брокером выступает государственная компания – в виде агентства ипотечного жилищного кредитования. Компания функционирует и поддерживается государством, а ее главной целью является предоставление гражданам качественных брокерских услуг в виде консультирования, информирования и юридического сопровождения клиентов в области кредитования.

Помимо государственной структуры на рынке представлено много мелких ипотечных брокеров, которые сосредоточили в своих отделах людей с юридическим и экономическим образованием, способных свободно ориентироваться в законах РФ.

Ипотечный брокер в России может быть представлен:

• компанией-застройщиком;
• агентством недвижимости, если сделка по приобретению имущества осуществляется с его участием;
• дочерней фирмой кредитующего банка;
• частными агентствами;
• агентствами, специализирующимися на брокеридже.

Какие услуги предлагает ипотечный брокер?

В перечень услуг брокерских организаций входит много действий, которые они могут совершать благодаря знаниям в сфере кредитования, финансирования, страхования и т.д. Что делает ипотечный брокер:

1. Помогает выбрать банковскую организацию и подходящую программу кредитования.
2. Собирают требуемый пакет бумаг и помогают правильно заполнить всю документацию.
3. Подбирает подходящую под все критерии клиента недвижимость.
4. Оказывает поддержку и помогает получить положительное решение от банка.
5. Сопровождает процесс подписания договора на предоставление ипотеки.

В Российской Федерации нет такого законодательного акта, который бы регулировал работу брокеров. Основной документ, который регламентирует функционирование этой организации и перечень предоставляемых услуг это договор, который заключается между клиентом и брокерской фирмой. В этом документе прописаны и обговорены все обязанности, которые возложены на брокера, там же прописан спектр услуг.  То есть, если какие-либо услуги не прописаны в договоре, брокер может отказать в их исполнении, и обязать его их оказывать никто не сможет.

Чем выгоден ипотечный брокер для заемщика?

Своим клиентам брокеры представляют много разных возможностей. Заемщик получает от брокерских фирм выгоду в виде:

• ипотечный брокер знаком со всеми предложениями банков по кредитным программам, знает об их особенностях и условиях. Он может подавать заявку сразу в несколько финансовых учреждений;
• брокер имеет налаженные связи с кредитными отделами, благодаря чему срок рассмотрения поданной заявки уменьшается. Иногда ипотека может быть одобрена сразу в день подачи анкеты;
• профессионализм специалиста позволяет получать одобрения во всех инстанциях, поэтому риски получить отказ сведены к минимуму;
• самым важным положительным фактором сотрудничества заемщика с брокером являются привилегированные условия, которые предоставляют банки, например, в виде сниженных процентов по кредиту.

Как выглядит схема сотрудничества заемщика с брокерами?

Ипотечные брокерские услуги начинаются со знакомства клиента и специалиста фирмы, в ходе которого выясняется следующая информация:

• тип жилья, которое планируется приобретать, желаемые условия покупки;
• размер денежных вложений;
• финансовое состояние клиента.

Проведя анализ всей информации, специалист приступает к подбору самого подходящего запросам клиента предложения по ипотечному кредитованию. Рассматривая все имеющиеся программы, брокер обращает внимание на финансовое положение клиента, его возможности и желания. Определившись с программами кредитования, специалист объясняет и разъясняет заемщику все нюансы работы с каждой банковской организацией.

Далее ипотечный брокер подписывает с клиентом договор на оказание услуг, в котором четко прописаны все его обязанности, а также их стоимость. Данный этап требует от клиента особой внимательности и настороженности, поэтому каждый пункт договора следует тщательно изучать, а уж потом ставить подпись.

Когда договор будет подписан, начинается процесс сбора и подписания необходимых для подачи в банк бумаг. Вся документация и заявка подготавливаются совместно с брокером. Затем ищется подходящая под запросы клиента недвижимость. Здесь брокер проверяет юридическую чистоту объекта, дает оценку компании-застройщику, ее финансовому благополучию, надежности, а также выбирает лучшие условия по страхованию.

Заканчивает свою работу специалист только тогда, когда все нюансы сделки будут разъяснены, и клиент получит свое жилье.

Сколько стоят брокерские услуги?

Стоимость услуг ипотечного брокериджа это очень важный и необходимый аспект, который интересует всех обратившихся к подобным специалистам клиентов, ведь на фоне денежных вложений в ипотечный кредит финансовый вопрос волнует всех. Цену услуг ипотечного брокера нельзя назвать низкой, а влияет на ее стоимость размер сделки, которая осуществилась при его участии. В среднем стоимость услуг составляет от 1 до 5% от суммы ипотечного кредита.

Помимо того, сколько стоит сама ипотека, на цену влияет также и перечень обязанностей, которые включены в договор на оказание услуг и которые придется выполнить брокеру. Если в обязанности специалиста входит только консультирование и выбор программы, то за этот перечень придется заплатить 1% от размера кредита. Если же ипотечный брокер также будет заниматься сопровождением сделки, то заемщику придется заплатить за это минимум 3%.

В таблице приведены топ-5 лучших ипотечных брокеров в Москве.

Каковы положительные и отрицательные стороны сотрудничества с брокерами?

Сотрудничество с брокерской компанией для заемщика имеет положительные и отрицательные аспекты. Среди отрицательных моментов  на первом месте стоят дополнительные денежные траты на оплату услуг специалиста.

Еще один недостаток – недобросовестный ипотечный брокер. В результате такого сотрудничества клиент не только может понести убытки, но и остаться без кредита и жилья.

Несмотря на то, что обращение в брокерскую компанию осложнено некоторыми рисками, все же плюсов у совместной работы больше:

1. Клиент экономит немало времени на посещение банков, разбор подходящей программы, ведь ипотечный консультант обладает всеми актуальными данными и знаниями.
2. Сэкономленные денежные средства – даже несмотря на то, что клиенту придется заплатить немалые деньги за услуги специалиста, он сэкономит деньги благодаря выгодной программе кредитования, по которой берется ипотека и которую подберет брокер.
3. Заемщику в минимальном количестве придется общаться с банком, так как все общение с кредитным инспектором, а также сбор и подготовка бумаг будут входить в обязанность специалиста. Клиент лишь должен будет явиться в банк, чтобы подписать ипотечный договор.

К тому же брокер станет отличным “бонусом” при принятии решения финансовым учреждением в пользу заемщика. Банки доверяют таким специалистам и почти всегда одобряют ипотеку.

Сегодня, когда на рынке представлено большое количество банков с их кредитными программами, простому обывателю трудно выбрать самую лучшую и выгодную, поэтому брокерские услуги станут отличной поддержкой в принятии едва ли не самого важного решения.