Условия рефинансирования военной ипотеки в 2018 году

Рефинансирование  военной ипотеки это ни что иное как процесс по замене уже текущего кредита на новый, который выдается под новые, более выгодные для заемщика условия.

Какие цели преследует рефинансирование?

У рефинансирования есть несколько важных целей:

1. Срок кредитования или размеры платежей уменьшаются.
2. Срок выплат увеличивается, при этом сумма ежемесячного платежа уменьшается.
3. Процентная ставка по займу снижается.
4. Возможна временная отсрочка по платежам.

В 2018 году рефинансирование  ипотеки для военнослужащих является вопросом весьма актуальным и связано это, в первую очередь, с понижением со стороны Центробанка ставки по кредитам. В результате обычный гражданин, который не несет службу, получает займы в банках под более низкие проценты. Рефинансирование доступно любому военнослужащему, который брал ипотечный займ.

Каковы особенности военной ипотеки?

В 2005 году у военнослужащих РФ появилась возможность стать участниками накопительной ипотечной системы – НИС. Согласно этой системе ежегодно каждому в нее вступившему военному на счет перечисляют денежную ссуду, которая выплачивается государством. Размер ссуды за 2017 год составил 260 000 рублей. В пользование военному эти средства могут перейти только после трех лет с момента начала службы. Чтобы средствами можно было пользоваться, военнослужащему необходимо получить сертификат в “Росвоенипотеке” (федеральное учреждение), который будет подтверждать участие гражданина в системе и подтверждать право получения ежегодных льгот.

Алгоритм работы с данной системой при приобретении квартиры с помощью военной ипотеки в 2018 году таков:

• Средства, которые накопились на счету военнослужащего, пойдут на первоначальный взнос в банк.
• Недвижимость, которая приобретается по ипотеке, будет являться залоговой и для банка, и для “Росвоенипотеки”.
• Ежемесячно вносимая по кредиту сумма от государства составляет двенадцатую часть от годовой выплаты, то есть 1/12 от 260 тыс. руб.

Ипотека должна быть выплачена военным:

• до момента выхода на пенсию, а именно до 45 лет;
• до того, как служба будет закончена по тем или иным причинам.

В случае, когда военный уходит со службы, а ипотечный займ еще не погашен, все обязательства, в том числе и все платежи, ложатся на плечи гражданина. Иными словами – помощь от государства по погашению ипотеки больше поступать не будет.

Каким может быть рефинансирование военной ипотеки в 2018 г.?

Рефинансирование военной ипотеки целесообразно проводить в некоторых случаях:

1. Ипотечный займ оформлялся до момента получения ссуды от государства. В этом случае его перекредитовывают под выгодные условия военной ипотеки.
2. Некоторая часть займа погашается военным самостоятельно, тогда по факту перезаключения договора на более выгодных условиях удастся снизить переплату.
3. Военный по некоторым причинам закончил служить и сам платит военную ипотеку. Здесь рефинансирование поспособствует снижению финансовой нагрузки.

В 2018 году рефинансирование дает возможность изменить условия ипотечного займа, исходя из того, какими условиями вызван этот процесс.

Рефинансирование ипотеки в финансовом учреждении, где брался ипотечный займ

Если ипотека рефинансируется в том же банке, в котором и оформлялась изначально, то такую процедуру целесообразно называть реструктуризацией ипотечного договора. В результате такой операции условия кредитования становятся более удобными и выгодными для заемщика.

Процентная ставка по ипотеке снижается, что соответственно приводит к уменьшению размера ежемесячного платежа, при этом сроки кредита остаются неизменными. В результате заемщик вносит меньшую сумму из бюджета, снижается его финансовая нагрузка.

Однако, если рассматривать реструктуризацию в долгосрочной перспективе, то можно говорить об увеличении срока платежей, что ведет и рост общей переплаты по кредиту. Но все же, если у заемщика сложилась очень трудная финансовая ситуация, то этот способ является единственным возможным и позволяет сохранить жилье.

Провести реструктуризацию кредита можно по предоставлению заявления со стороны заемщика и в случае положительного решения банка. А чтобы получить одобрение со стороны финансовой организации в заявлении необходимо указать:

• бумаги, подтверждающие, что у заемщика сложилась трудная финансовая ситуация, в виде справки о “белых” доходах за 3месяца;
• предложения со стороны заемщика, говорящие о пересмотре размеров ежемесячных платежей или срока выплаты кредита.

Перевод ипотеки в другой банк с целью снижения процентов

Также военные могут провести рефинансирование военной ипотеки в другой финансовой организации. При этом новый банк полностью и досрочно гасит текущую ипотеку в первой организации по ипотечному договору. В этом случае заемщик продолжит выплачивать кредит, но с меньшим процентом уже другому банку. Недвижимость, которая являлась залогом у первого банка, также переходит в виде залога и ко второму банку.

Если говорить о военной ипотеке, то при рефинансировании в другом банке можно столкнуться с некоторыми трудностями:

1. Так как невидимость помимо банка находится в залоге и у “Росвоенипотеки”, то от этого учреждения также потребуется участие при заключении нового кредитного договора.

Если на момент рефинансирования военнослужащий еще несет службу, то часть средств за него платит государство. Поэтому у нового банка должна присутствовать возможность ипотечного кредитования в рамках военной ипотеки. Если же военный уже находится в отставке, то такое условие не должно соблюдаться.

Как проходит рефинансирование ипотеки в 2018 году?

Этапы рефинансирования военной ипотеки:

1. Заемщик берет справку в банке, в котором изначально заключался ипотечный договор, об остатке и сроках погашения долга. Эту справку необходимо предоставить в учреждение, где будет оформляться новый кредит.
2. Как только будет заключен договор с новым банком, то ипотека в предыдущем автоматически погасится. Все обязательства по кредиту будут выполняться заемщиком перед новой финансовой организацией.

Чтобы провести рефинансирование необходимо подготовить пакет документов из:

• паспорта, ИНН, СНИЛСа, военного билета;
• справки о доходах 2-НДФЛ;
• документов по военной ипотеке в виде сертификата участника НИС, разрешения о рефинансировании от “Росвоенипотеки”;
• бумаг на недвижимость: права собственности, оценки, технических бумаг.

Новая финансовая организация при  осуществлении рефинансирования займа потребует оценку недвижимого имущества (квартиры). Проводят ее оценщики в соответствии с положениями об оценочной деятельности РФ. Стоимость процедуры составляет в среднем 3-5 тысяч рублей и оплачивается она заемщиком.

Банки и условия рефинансирования в РФ

Предложенные процентные ставки от данных крупных финансовых организаций на 2-3% ниже, по сравнению с теми, под которые выдавались военные ипотечные кредиты несколько лет назад.